Cómo hacer una planificación presupuestaria del año: consejos y herramientas 

Enero, un mes de sol, playa, vacaciones y… ¿planificación presupuestaria? 

Según una encuesta de Ipsos, la mitad de los chilenos dice estar pasando por dificultades financieras y solo el 19% dice vivir cómodamente o que le va bien. 

En Cajas de Chile nos interesa fortalecer la salud financiera de las personas, por lo que en este artículo queremos ayudarte en un tema: la planificación presupuestaria o cómo estimar y registrar los ingresos y gastos que tendrás durante un período determinado, en este caso, el 2024.  

Al hacerlo, podrás identificar tus hábitos de consumo, priorizar tus necesidades, ahorrar para el futuro, reducir tus deudas y evitar el estrés financiero.  

No hay que ser experto en finanzas ni tener un software especializado para hacer una planificación presupuestaria del año. Solo necesitas tener claro cuáles son tus ingresos, tus gastos fijos y variables, tus objetivos y tu capacidad de ahorro. Con estos datos, podrás elaborar un presupuesto anual que se adapte a tu realidad y que te permita tomar mejores decisiones financieras. 

En este artículo, te mostraremos cómo hacer una planificación presupuestaria del año en 5 pasos simples. Además, te daremos algunos consejos y herramientas adicionales para optimizar tu presupuesto y lograr tus metas financieras.  

Esperamos que este contenido sea de utilidad para ti. 

¿Qué es la planificación presupuestaria y por qué es importante? 

La planificación presupuestaria es el conjunto de reglas y lineamientos que se siguen al elaborar un presupuesto que implementará una persona, una familia, una empresa o incluso el Estado.  

En términos simples: un presupuesto es una proyección anticipada —por eso lo haremos en enero— que estima los ingresos y gastos que se tendrán durante un período determinado. 

La planificación presupuestaria tiene varios beneficios para mejorar la salud financiera, que es el estado de equilibrio y bienestar que se logra al tener un control sobre las finanzas personales.  

Algunos de estos beneficios son: 

• Permite identificar los hábitos de consumo y priorizar las necesidades. 
• Ayuda a ahorrar para el futuro, reducir las deudas y evitar el estrés financiero. 
• Facilita la toma de decisiones financieras inteligentes y alineadas con los objetivos personales o familiares. 
• Mejora la capacidad de afrontar imprevistos o emergencias financieras. 

La planificación presupuestaria es un proceso que requiere de disciplina, compromiso y constancia. Y, como hemos dicho previamente acá en Cajas de Chile, también implica controlar las emociones que pueden influir en la forma de gastar y ahorrar dinero, como el estrés, la tristeza, la envidia o la culpa. Para ello, se pueden buscar formas de canalizar esas emociones de manera positiva y saludable, sin recurrir al dinero. 

En el siguiente subtítulo, te mostraremos cómo hacer una planificación presupuestaria del año en 5 pasos simples. Además, te daremos algunos consejos y herramientas adicionales para optimizar tu presupuesto y lograr tus metas financieras.  

Sigue leyendo y descubre cómo puedes mejorar tu salud financiera en el 2024. 

Cómo hacer una planificación presupuestaria del año: 5 pasos simples 

Hacer una planificación presupuestaria del año no es tan difícil como parece. Solo necesitas seguir estos 5 pasos simples: 

1. Analiza tu situación financiera actual. Revisa tus ingresos, tus gastos, tus deudas y tu capacidad de ahorro. Puedes usar alguna herramienta o aplicación que te ayude a registrar y categorizar tus movimientos financieros. En este artículo recomendamos algunas opciones para que instales en tu teléfono. 

2. Define tus objetivos financieros. Piensa qué quieres lograr con tu dinero en el corto, mediano y largo plazo. Por ejemplo, comprar un auto, pagar un curso, viajar, jubilar, etc. Sé específico, realista y medible. Asigna un monto y un plazo a cada objetivo. Sugerencia: conoce las metas financieras SMART.

3. Elabora tu presupuesto anual. Estima tus ingresos y gastos para el año, considerando tus objetivos financieros. Puedes usar alguna plantilla o formato que te facilite el proceso; por ejemplo, una planilla de Excel como la que presentamos acá. Intenta que tus ingresos sean mayores que tus gastos, y destina una parte de tu dinero al ahorro y la inversión. 

4. Implementa y monitorea tu presupuesto. Sigue tu plan de acción y registra tus ingresos y gastos reales. Compara periódicamente tu presupuesto estimado con el ejecutado, y verifica si estás cumpliendo tus objetivos. Si hay alguna diferencia o desviación, analiza las causas y haz los ajustes necesarios. Acá hay más ideas para que profundices en este punto. 

5. Evalúa y mejora tu presupuesto. Al final del año, revisa tu planificación presupuestaria y evalúa tu desempeño. Reconoce tus logros y aprende de tus errores. Identifica las oportunidades de mejora y establece nuevos objetivos para el próximo año. 

Con estos 5 pasos podrás hacer una planificación presupuestaria del año que se adapte a tu realidad y que te permita mejorar tu salud financiera.  

En el siguiente subtítulo, te daremos algunos consejos y herramientas adicionales para optimizar tu presupuesto y lograr tus metas financieras.  

Planificación presupuestaria: consejos y herramientas adicionales 

Ya tienes una noción básica de cómo hacer una planificación presupuestaria del año. ¡Muy bien! 

Pero viene otra pregunta: ¿te gustaría optimizar tu presupuesto y lograr mejores metas financieras? 

Entonces, te invitamos a seguir estos consejos y herramientas adicionales que te ayudarán a mejorar tu salud financiera en el 2024. 

• Usa plantillas de Excel para organizar tu presupuesto personal. Excel es un programa muy avanzado que te permite crear y adaptar tus propias plantillas, o descargarlas desde otros sitios web. Ya lo mencionamos, pero en nuestro blog encontrarás un artículo que te explica cómo usar plantillas de Excel para organizar tu presupuesto personal. 
• Busca formas de aumentar tus ingresos. Si tu presupuesto es muy ajustado o quieres alcanzar tus metas financieras más rápido, puedes buscar formas de generar ingresos adicionales, como vender cosas que ya no usas, ofrecer tus servicios o habilidades, invertir en algún negocio o proyecto, etc. Por ejemplo, este artículo te da ideas para generar ingresos pasivos. 
• Busca formas de reducir tus gastos. Si quieres ahorrar más o reducir tus deudas, puedes buscar formas de gastar menos, como comparar precios, aprovechar ofertas y descuentos, usar transporte público o bicicleta, consumir menos energía y agua, cocinar en casa, etc. En el sitio web de Cajas de Chile, encontrarás un artículo que te da cinco formas pequeñas de ahorrar. 
• Evalúa la idoneidad de una compra o un gasto. Puede que los días de ofertas o las liquidaciones por internet sean muy tentadoras. Pregúntate si un gasto extraordinario puede tener cabida en tu presupuesto. Además, resuelve esta duda: ¿es algo esencial para tu vida en ese momento? Este artículo te orientará más sobre las compras necesarias. 
• Aprovecha los beneficios de las Cajas de Compensación. Las Cajas de Compensación te ofrecen una serie de beneficios que pueden mejorar tu situación financiera, como créditos sociales, subsidios, becas, ahorro previsional, seguros, educación financiera y más. Puedes consultar los beneficios de cada Caja de Compensación en sus respectivos sitios web. 

Esperamos que con estos consejos y herramientas puedas optimizar tu planificación presupuestaria del año y lograr mejores metas financieras.  

Esperamos que este artículo te haya sido útil y que puedas mejorar tu salud financiera en el 2024.