Imaginemos esta historia.
Felipe tiene un proyecto. Digamos que es un emprendimiento. O quizás quiere refaccionar su casa. O renovar algunos electrodomésticos que ya no funcionan como antes.
Pero Felipe tiene un problema: el banco no le otorga un crédito para poder financiar estas ideas porque no cumple con una serie de requisitos.
Afortunadamente para Felipe existe una alternativa de financiamiento de acceso universal: el llamado crédito social que entregan las Cajas de Compensación de Chile. Felipe es afiliado a una de las cajas y, por lo tanto, puede postular a este beneficio.
En este artículo le explicaremos a Felipe —y a todas las personas afiliadas a una Caja de Compensación en Chile— en qué consiste esta forma de financiamiento, para qué propósitos sirve, cuáles son sus requisitos de acceso y cuáles son los plazos de pago y las tasas de interés asociadas.
¿Qué es el crédito social?
Ya Felipe, toma nota.
El crédito social es una opción de financiamiento accesible y universal para los trabajadores y pensionados, y existe hace más de 50 años. Es un vehículo de inclusión financiera promovido por las Cajas de Compensación de Chile para quienes no cuentan con otras alternativas de financiamiento.
Se trata de uno de los beneficios exclusivos para trabajadores y pensionados que estén afiliados a una de las cuatro cajas de compensación que existen en Chile y que busquen un préstamo de dinero. Es decir, personas como tú, Felipe.
Según la Superintendencia de Seguridad Social (SUSESO), cada Caja de Compensación define la tasa de interés de su crédito, con una característica: debe ser la misma tasa para todos sus afiliados. Las variaciones se pueden dar por el monto que se solicita y el plazo de pago del crédito.
Felipe, tienes que tener en cuenta que los créditos sociales de las Cajas de Chile se otorgan a tasas fijas y en pesos, lo que refuerza la transparencia y entrega certeza al afiliado sobre la deuda que contrae.
¿Para qué sirve el crédito social?
Esta puede ser una de tus grandes dudas, Felipe. Te explicamos.
El crédito social sirve para financiar diversas necesidades personales, como proyectos, emprendimientos o situaciones de emergencia. Así que esa lavadora que ya no da para más tiene sus días contados.
Hay distintas opciones del crédito social. Por ejemplo:
- Créditos para financiar consumo de bienes o contingencias familiares.
- Créditos hipotecarios para comprar viviendas o renovarlas.
- Créditos educacionales para el financiamiento de estudios.
- Créditos para emprendimientos ya iniciados o futuros.
El crédito social tiene la ventaja de tener tasas de interés más bajas que el mercado financiero tradicional y de no cobrar comisiones ni gastos operacionales. Además, según el ranking de reclamos financieros del Sernac, realizado en 2021, las Cajas de Compensación ocupan el último lugar, con un 2,3% de los reclamos, una demostración del trabajo profesional y sistemático que hacen para atender a sus afiliados.
En la práctica, y esto es importante que lo tengas presente, Felipe, el crédito social ha evitado que miles de afiliados a las Cajas de Compensación deban recurrir al mercado informal o a prestamistas que facilitan créditos con intereses altísimos.
No queremos que esa sea tu situación, Felipe.
¿Cuáles son los requisitos para acceder al crédito social?
El primer paso, Felipe, es presentar el requerimiento correspondiente directamente en las oficinas de tu caja de compensación o a través de tu empleador.
En el caso de los afiliados que son pensionados, la solicitud solo se puede hacer presencialmente en la oficina de su caja respectiva.
Actualmente no existe un plazo de antigüedad de afiliación para entregar un crédito. Y el monto del préstamo se decide en función de los ingresos del trabajador o pensionado.
Además, Felipe, esto te va a interesar: el crédito social se puede pagar en cuotas con descuentos mensuales que no pueden exceder de un porcentaje de tu remuneración —o de la pensión, si es el caso—, con lo que se evita quete sobre endeudes.
¿Cuál es la tasa de interés de un crédito social?
Como te mencionamos anteriormente, Felipe, cada caja de compensación define sus propias tasas de interés para el crédito social, pero podrían ser tan bajas como 0,68% mensual para créditos con plazos de pago de 1 a 3 meses. Acá puedes consultar las tasas de cada Caja:
En el sitio web del Servicio Nacional del Consumidor puedes usar su comparador de créditos para verificar qué entidad ofrece las mejores condiciones.
Simula un crédito social en tu Caja de Compensación
Felipe, quizás debimos hacerte esta pregunta al comienzo. ¿No sabes en qué caja de compensación estás? Ingresa acá y con tu RUT podrás averiguarlo.
Plazos para pagar un crédito social
Esto es importante, Felipe. No hay plazo que no se cumpla ni deuda que no se pague.
Para pagar un crédito social hay tres instancias, dependiendo del crédito solicitado:
- Para restituir un crédito social de consumo: máximo 5 años (60 meses).
- Para restituir un crédito social que financie estudios: 5 años, ampliables a 15 con autorización de la SUSESO.
- Para restituir un crédito hipotecario: no más de 40 años.
Para conocer las condiciones específicas del crédito social que ofrece cada Caja de Compensación, te recomendamos consultar sus páginas web o sucursales, o utilizar los simuladores disponibles en línea.
Así, se podrá comparar las distintas alternativas y elegir la más conveniente según las necesidades y posibilidades de cada afiliado.
¿Por qué debería optar por el crédito social?
Bueno, Felipe, por muchas de las razones que describimos arriba:
- Es de acceso universal
- Es de tasa fija y en pesos
- Se paga con cargo a tu remuneración
- No hay comisiones ni gastos operacionales
